Tiết kiệm và đầu tư là hai yếu tố không thể thiếu để đạt được độc lập và tự do tài chính. Money with Mina sẽ giới thiệu đến bạn những phương pháp tiết kiệm như lập sổ thu chi, hạn chế ăn ngoài và mua sắm không cần thiết. Chúng ta cũng sẽ khám phá những nguyên tắc vàng khi mới bắt đầu đầu tư. Ngoài ra, bài viết này còn giải thích tại sao các bạn nữ nên tiết kiệm và đầu tư ngay từ khi còn trẻ.
Nội dung bài viết
- Cách tiết kiệm tiền hiệu quả cho người trẻ
- Hướng dẫn đầu tư cho người mới bắt đầu
- Tại sao các bạn nữ nên tiết kiệm và đầu tư khi còn trẻ?
- Tổng kết
Cách tiết kiệm tiền hiệu quả cho người trẻ
Tiết kiệm là một thói quen tốt, và cũng là bước đệm vững chắc cho tương lai tài chính của chị em chúng mình. Money with Mina đã tổng hợp cho bạn một số cách để tiết kiệm tiền hiệu quả.
Xác định mục tiêu tiết kiệm
Để có thêm động lực tiết kiệm, các bạn nữ nên thiết lập mục tiêu cụ thể cho ngắn, trung và dài hạn. Mục tiêu càng cụ thể, khả năng bạn đạt được chúng càng cao.
- Mục tiêu ngắn hạn (12 tháng): Trả nợ và thiết lập quỹ dự phòng bằng 3-6 tháng lương. Quỹ dự phòng này sẽ dùng để chi trả cho những tình huống không lường trước như ốm đau, bệnh tật, sửa xe, sửa nhà hay thất nghiệp.
- Mục tiêu trung hạn (1-2 năm): Chi trả những khoản đã lên kế hoạch từ trước như đám cưới, sinh con, chuyển nhà hay đi du lịch. Với mục tiêu trung hạn bạn nên góp thêm khoảng 3 tháng lương. Tuy nhiên, con số cụ thể sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu của mỗi người.
- Mục tiêu dài hạn (Hơn 5 năm): Sau khi đã hoàn thành mục tiêu ngắn và trung hạn, bạn có thể hướng đến mục tiêu đầu tư như kinh doanh, bất động sản hay chứng khoán. Và có thể bạn chưa biết, đầu tư là con đường giúp rút ngắn khoảng cách đến độc lập và tự do tài chính.
Tiết kiệm 15-20% thu nhập
Để đạt được mục tiêu ngắn, trung và dài hạn, Money with Mina khuyên bạn nên dành 15-20% thu nhập hàng tháng để tiết kiệm.
Nếu bạn là sinh viên mới ra trường, con số này có thể nhỏ hơn, khoảng 5% thu nhập. Số tiền bạn tiết kiệm hàng tháng có thể không cao, nhưng nó sẽ giúp bạn tạo ra thói quen, sự kiên định và tính kỷ luật. Và qua thời gian, khi thu nhập của bạn tăng dần, bạn có thể tiết kiệm nhiều hơn, phù hợp với điều kiện tài chính của mình.
Với những bạn nữ đặt mục tiêu độc lập tài chính và nghỉ hưu sớm (FIRE), số tiền tiết kiệm hàng tháng có thể nhiều hơn, rơi vào khoảng 50-80% mức thu nhập.
Để Money with Mina mách nhỏ cho bạn, hiện nay các ứng dụng ngân hàng đã cho phép người dùng gửi tiền tiết kiệm một cách tự động. Với tính năng này, bạn sẽ không phải bận tâm đến việc chi tiêu quá mức và đảm bảo dòng tiền của bạn luôn được tích lũy hàng tháng. Hãy tập thói quen gửi tiết kiệm trước khi bắt đầu bất cứ khoản chi tiêu nào bạn nhé!
Tham khảo thêm về các hình thức gửi tiết kiệm Online.
Ghi chép và lập kế hoạch chi tiêu
Việc này giúp bạn nắm rõ tình hình tài chính, từ đó giúp kiểm soát ngân sách tốt hơn và hạn chế chi tiêu không cần thiết.
Bạn có thể ứng dụng quy tắc 50/20/30:
- Như đã nói ở trên, bạn dành 20% thu nhập cho tiết kiệm và đầu tư
- 50% thu nhập bạn chi trả cho những nhu cầu thiết yếu như tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại, thăm khám bệnh
- 30% còn lại bạn dành cho nhu cầu và sở thích cá nhân như vui chơi giải trí, mua sắm, du lịch
Các bạn nữ có thể sử dụng các công cụ để ghi chép và lập kế hoạch chi tiêu hiệu quả hơn. Những công cụ này nên đơn giản, dễ sử dụng để bạn có thể tối ưu thời gian và nhập thông tin bất cứ lúc nào. Từ đó giúp bạn tập thành thói quen ghi chép và tăng tính kỷ luật, không chi tiêu bừa bãi.
Đọc thêm về các ứng dụng giúp quản lý chi tiêu.
Chỉ mua những vật dụng cần thiết và tái sử dụng đồ cũ
Trước khi đi mua sắm, hãy lập một danh sách những thứ bạn cần mua và chỉ mua những gì thật sự cần thiết với số lượng vừa đủ. Ngoài ra, bạn còn có thể tiết kiệm thời gian và tận dụng các mã giảm giá khi mua sắm trên các sàn thương mại điện tử như Shopee hay Lazada.
Tuy nhiên, đừng để bị dính bẫy tâm lý khi săn đồ khuyến mãi trên những sàn thương mại này nhé! Đừng vì ham giảm giá mà mua đồ với số lượng lớn hay mua những món hàng mà bạn không thực sự cần đến. Trước khi mua bất cứ vật dụng gì, bạn hãy thử đặt câu hỏi:
- Mình đang làm gì ở đây?
- Mình có thể mua món đồ này không?
- Mình có thật sự cần đến nó?
- Mình có cần phải mua ngay bây giờ không?
Ngoài ra, Money with Mina còn một lời khuyên nữa dành cho bạn, đừng vội vứt bỏ đồ cũ. Sử dụng lại hoặc tái chế chúng có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền kha khá đấy. Thậm chí, bạn còn có thể bán sắt vụn đống giấy tờ, bìa các tông hoặc các thiết bị điện tử đã cũ. Quần áo, giày dép bạn có thể mang đi từ thiện hoặc bán lại cho các cửa hàng đồ secondhand. Điều này vừa giúp bạn kiếm thêm một khoản thu nhập vừa giúp đóng góp cho cộng đồng và bảo vệ môi trường xung quanh.
Áp dụng những phương pháp trên, bạn không chỉ cải thiện tình hình tài chính mà còn tập được thói quen tốt cho tương lai. Hãy bắt đầu từ những bước nhỏ và kiên trì thực hiện chúng mỗi ngày bạn nhé.
Nguồn: Internet
Hướng dẫn đầu tư cho người mới bắt đầu
Đầu tư là mục tiêu dài hạn trong quá trình tiết kiệm của các bạn nữ, bằng cách sử dụng vốn để tạo ra lợi nhuận trong tương lai. Nói cách khác là “lấy tiền để đẻ ra tiền”. Dưới đây là các bước và nguyên tắc cơ bản mà các bạn trẻ cần biết để đầu tư một cách an toàn và hiệu quả.
Xác định mục tiêu đầu tư
Bạn đầu tư để làm gì?
- Làm giàu bền vững?
- Nghỉ hưu sớm ở tuổi 45?
- Tự do tài chính trước 50 tuổi?
- Sở hữu nhà hay bất động sản khác cho thuê
Một mục tiêu cụ thể giúp bạn xác định được khoản vốn cần thiết, thời gian đầu tư và mức độ rủi ro có thể chấp nhận được.
Ví dụ, bạn Lan 25 tuổi muốn nghỉ hưu ở tuổi 50 và có quỹ hưu trí khoảng 5 tỷ đồng. Để đạt được mục tiêu trên, bạn Lan cần phải tìm một kênh đầu tư với tỷ suất lợi nhuận hàng năm là 8%. Đồng thời, bạn cũng phải đầu tư liên tục trong 25 năm với khoản tiền đầu tư hàng tháng là khoảng 5,2 triệu đồng.
Tìm hiểu thêm về cách đặt mục tiêu tài chính với quy tắc 4%.
Nghiên cứu và chọn lựa kênh đầu tư
Đầu tư chứng khoán, bất động sản hay khởi nghiệp kinh doanh? Mỗi kênh đầu tư có những ưu, nhược điểm và mức độ rủi ro riêng. Do đó, bạn nên chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của mình.
Lời khuyên mà Money with Mina dành cho bạn là đừng nên chạy theo số đông khi bạn chưa thực sự am hiểu về lĩnh vực đầu tư nào đó. Điều này dễ dẫn đến những khoản đầu tư thua lỗ, khiến bạn mất cả gốc lẫn lãi.
Lập kế hoạch và chiến lược đầu tư
Bạn cần xác định số vốn ban đầu, cách thức đầu tư (tự mình đầu tư hay thông qua tư vấn) và chiến lược đầu tư ngắn, trung và dài hạn. Sau đó, bạn có thể bắt đầu đầu tư dựa trên kế hoạch đã lập và theo dõi sát sao sự biến động của thị trường để điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết.
Nguyên tắc đầu tư
- Chỉ đầu tư vào lĩnh vực bạn có hiểu biết. Càng am hiểu nhiều, khả năng đánh giá rủi ro và tận dụng cơ hội của bạn càng cao.
- Đầu tư đòi hỏi tính kiên nhẫn. Nó giúp bạn tránh được quyết định vội vàng dựa trên cảm tính.
- Không bao giờ đặt tất cả trứng vào một giỏ. Đa dạng hóa giúp giảm thiểu rủi ro và tăng cơ hội sinh lời.
- Mọi hình thức đầu tư đều đi kèm với rủi ro. Hiểu và chấp nhận nó là một phần không thể thiếu của quá trình đầu tư.
Các bạn nữ nên bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ và tăng dần khi đã có đủ kinh nghiệm và kiến thức. Bạn hoàn toàn có thể học thêm từ các công cụ và nguồn tài liệu miễn phí trên mạng, cũng như tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính và nhà đầu tư có kinh nghiệm. Đầu tư là hành trình lâu dài, không phải lúc nào cũng mang lại kết quả ngay lập tức. Nhưng với sự kiên nhẫn và chiến lược đúng đắn, nó có thể mang lại lợi ích đáng kể cho tương lai.
Nguồn: Internet
Tại sao các bạn nữ nên tiết kiệm và đầu tư khi còn trẻ?
Xây dựng quỹ dự phòng
Quỹ dự phòng là yếu tố cơ bản để đảm bảo an tâm tài chính cá nhân, giúp các bạn nữ đối phó với những tình huống khẩn cấp như ốm đau, thất nghiệp mà không cần phải vay mượn từ bố mẹ, người thân.
Tận dụng lợi thế lãi suất kép
Bắt đầu tiết kiệm và đầu tư sớm giúp bạn tận dụng được lợi thế của lãi suất kép. Đó là khi mà không chỉ khoản tiền bạn đầu tư ban đầu sinh lời mà lãi của nó cũng thế.
Đạt được mục tiêu tài chính dài hạn
Bắt đầu sớm giúp bạn có nhiều thời gian hơn để đạt được các mục tiêu tài chính lớn trong cuộc sống và giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính trong tương lai. Đặc biệt khi bạn bắt đầu lập gia đình và có những khoản phí lớn khác cần chi trả như giáo dục cho con.
Trở nên độc lập và tự do tài chính
Đầu tư giúp phụ nữ đạt được độc lập và tự do tài chính, khiến các chị em có được sự tự tin và khả năng tự quyết trong cuộc sống.
Phân biệt giữa độc lập tài chính và tự do tài chính.
Nguồn: Internet
Tổng kết
Các bạn nữ nên bắt đầu tiết kiệm và đầu tư ngay từ khi còn trẻ để đạt được mục tiêu độc lập và tự do tài chính. Money with Mina hy vọng rằng bài viết này đã mang lại cho bạn những kiến thức cần thiết để bắt đầu cuộc hành trình đó. Hãy tiếp tục khám phá và áp dụng những kiến thức mới về tài chính và đầu tư cũng như tham gia khóa học “100 ngày tự chủ kế hoạch tài chính” trên trang web của Money with Mina để nâng cao kỹ năng và đạt được mục tiêu của mình, bạn nhé!