Quản lý tài chính cá nhân đang trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Với hàng loạt ứng dụng quản lý tài chính trên thị trường, việc chọn lựa công cụ phù hợp để theo dõi thu nhập và chi tiêu không chỉ giúp các nàng kiểm soát tài chính một cách hiệu quả mà còn hỗ trợ tối ưu hóa nguồn tiền của mình. Từ việc lập ngân sách hàng ngày đến quản lý khoản vay và đầu tư, những ứng dụng này mang lại cái nhìn tổng quan và sâu sắc về tình hình tài chính của mỗi người, giúp người dùng tiến gần hơn tới mục tiêu tự do tài chính.
Trong bài viết này, Money with Mina mời bạn tham khảo một số ứng dụng quản lý tài chính được người dùng đánh giá tốt trên thị trường hiện nay.
Nội dung bài viết:
- Tại sao cần phải quản lý tài chính?
- Có nên sử dụng ứng dụng quản lý tài chính?
- 5 ứng dụng quản lý tài chính tốt nhất năm 2024
- Tổng kết:
Tại sao cần phải quản lý tài chính?
Nhiều người trẻ chưa nhận thức được tầm quan trọng của việc quản lý tài chính cá nhân. Thậm chí, nhiều bạn còn cho rằng, nếu chỉ sống một lần trong đời, thì hãy hưởng thụ cuộc sống. Do đó, các bạn thường nhanh chóng tiêu hết số tiền vừa kiếm được và khi gặp những tình huống bất ngờ, họ lại không đủ tài chính để giải quyết.
Nếu biết quản lý tài chính cá nhân một cách đúng đắn, các chị em có thể:
- Hiểu rõ về thu nhập và chi tiêu của mình
- Chủ động và ổn định về mặt tài chính
- Hạn chế và giảm thiểu các khoản nợ
- Đối diện với bất kỳ rủi ro, bất ngờ
- Xác định rõ ràng mục tiêu tài chính
- Gia tăng tài sản
- Hưởng thụ trọn vẹn cuộc sống
Có nên sử dụng ứng dụng quản lý tài chính?
Khi được hỏi, có nên sử dụng ứng dụng quản lý tài chính không, thì câu trả lời là có. Dưới đây là những tiện ích mà những ứng dụng này.
- Tiện lợi và linh hoạt: Người dùng có thể nhập thông tin trên điện thoại bất cứ lúc nào, ở bất cứ đâu. Do đó, ứng dụng tài chính thuận lợi hơn nhiều so với phương pháp ghi chép truyền thống.
- Dễ dàng kiểm soát: Bạn có thể thiết lập ngân sách và theo dõi nguồn tiền cũng như các khoản chi tiêu một cách đơn giản và trực quan nhất.
- Phân tích thói quen: Dựa vào lịch sử chi tiêu hàng tháng, chị em có thể đưa ra những so sánh, đánh giá thói quen tiêu dùng hiệu quả và lãng phí.
- Liên kết ngân hàng, tài khoản tiết kiệm và kênh đầu tư: Ứng dụng giúp người dùng phân bổ thu nhập một cách hợp lý và khuyến khích thói quen gửi tiết kiệm hoặc đầu tư để tăng nguồn thu nhập thụ động.
5 ứng dụng quản lý tài chính tốt nhất năm 2024
1. PocketGuard
PocketGuard là một trong những ứng dụng theo dõi chi tiêu tốt nhất hiện nay. Ứng dụng này cung cấp những công cụ giúp bạn:
- Lập ngân sách và kế hoạch thanh toán nợ nếu có
- Theo dõi và phân tích chi tiêu
- Tham gia vào các khóa học tài chính
Tính năng đặc biệt của PocketGuard cho biết số tiền bạn có thể sử dụng sau khi trừ đi các khoản chi phí từ thu nhập dựa trên phương pháp Zero-Based Budgeting. Phương pháp này giả định rằng bạn sẽ không còn một đồng nào vào cuối tháng sau khi tính toán tất cả các khoản chi, tiết kiệm và đầu tư của mình. Do đó ứng dụng này đặc biệt phù hợp với những người có thói quen chi tiêu vượt mức.
Tuy nhiên, PocketGuard chỉ giới hạn liên kết với những ngân hàng ở Mỹ và Canada nên người dùng ở Việt Nam khó có thể trải nghiệm được hết các tính năng mà ứng dụng này mang lại.
Nguồn: PocketGuard
2. Goodbudget
Goodbudget giúp bạn lập ngân sách hàng tháng dựa trên phương pháp Envelope. Phương pháp này cho phép bạn liệt kê các danh mục chi tiêu, đặt mức độ ưu tiên và giới hạn chi trả cho từng danh mục. Ngoài ra, ứng dụng còn cung cấp những thông tin tài chính dưới dạng:
- Bài viết
- Hội thảo trực tuyến
- Podcast
Một điểm cộng nữa của ứng dụng này là phiên bản miễn phí cung cấp gần như đầy đủ các tính năng của phiên bản trả phí. Vậy nên, Goodbudget phù hợp với những bạn nữ không muốn chi trả quá nhiều cho các ứng dụng điện thoại.
Hiện nay, ứng dụng chưa có tính năng tự động nhập các giao dịch, người dùng phải dành thời gian để tự nhập thu chi hàng tháng của mình.
Nguồn: Goodbudget
3. YNAB (You Need A Budget)
YNAB là một trong những ứng dụng tốt nhất giúp người dùng đặt ra ưu tiên và mục tiêu tài chính. Ứng dụng này áp dụng cả 2 phương pháp là Zero-Based Budgeting và Envelope.
YNAB có những nguyên tắc chính như:
- Mỗi một đồng tiền đều có nhiệm vụ của mình, không đồng nào được sử dụng một cách lãng phí và bừa bãi.
- Mục tiêu tài chính rõ ràng, cụ thể và được phân ra thành ngắn hạn và dài hạn để dễ dàng quản lý.
- Người dùng có thể linh hoạt điều chỉnh ngân sách sao cho phù hợp với tình hình hiện tại. Ví dụ, bạn cần tiền để sửa sang nhà cửa nhưng khoản tiền này vượt quá mức cho phép của danh mục này, bạn hoàn toàn có thể chuyển phần tiền chi cho giải trí để trang trải chi phí này.
Ngoài ra, ứng dụng này cho phép bạn liên kết với tài khoản ngân hàng để tự động nhập các giao dịch.
YNAB được dùng thử miễn phí trong 34 ngày và sau đó bạn bắt đầu phải trả 14.99 đô một tháng hoặc 99 đô một năm.
Nguồn: YNAB
4. MISA Money Keeper
MISA Money Keeper là cuốn sổ thu chi thu nhỏ giúp quản lý chi tiêu không chỉ của cá nhân mà còn của cả gia đình.
Ứng dụng này có những tính năng chính như:
- Lập ngân sách
- Ghi chép tất cả các khoản thu nhập, chi tiêu, vay nợ nếu có
- Nhắc nhở khi người dùng chi tiêu vượt mức hoặc đến hạn thanh toán khoản nợ
- Thống kê, phân tích và báo cáo tình hình tài chính một cách rõ ràng
MISA Money Keeper có giao diện tiếng Việt, thân thiện với người dùng.
Nguồn: MISA Money Keeper
5. Money Lover
Money Lover là một trong những ứng dụng quản lý tài chính hiệu quả và phổ biến nhất. Ứng dụng này thích hợp để lập, theo dõi kế hoạch tài chính trong ngắn hạn và dài hạn.
Điểm mạnh của Money Lover gồm có:
- Dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu theo từng tuần và tháng
- Nhắc nhở thanh toán hóa đơn sinh hoạt như tiền điện, nước
- Liên kết với hơn 25 ngân hàng ở Việt Nam
- Độ bảo mật cao
Tuy nhiên, phiên bản miễn phí của ứng dụng này bị giới hạn một số tính năng. Các bạn muốn sử dụng những tính năng chuyên sâu hơn phải dùng bản trả phí.
Nguồn: Money Lover
Tổng kết:
Quản lý tài chính cá nhân trong thời đại số không còn là thách thức khi các nàng đã có trong tay những công cụ mạnh mẽ. Năm ứng dụng mà chúng tôi giới thiệu trong bài viết này, từ YNAB đến Money Lover, đều là những trợ thủ đắc lực giúp chị em theo dõi, phân tích và tối ưu hóa nguồn tiền một cách hiệu quả. Việc lựa chọn và sử dụng ứng dụng phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính sẽ mở ra cánh cửa mới đến với tự do tài chính. Đừng quên, việc nâng cao kiến thức và kỹ năng quản lý tài chính thông qua các khóa học như “100 ngày tự chủ kế hoạch tài chính” trên trang web của Money with Mina cũng là bước quan trọng giúp bạn tiến gần hơn đến mục tiêu tài chính của mình.