Bí quyết tự do tài chính cho phái đẹp: Quy tắc 4%

1675919525948582003748 1684219627916 168421962797885415 1684381937831 1684381937912598929634

Bí quyết tự do tài chính cho phái đẹp: Quy tắc 4% 

Trong xã hội hiện đại, tự do tài chính không còn là một xu hướng, nó đã trở thành mục tiêu mà nhiều người, đặc biệt là chị em phụ nữ, hướng tới. Tự do tài chính không đơn thuần là việc sở hữu một số tiền lớn trong tài khoản, mà quan trọng hơn cả, đó là khả năng sống cuộc sống theo ý muốn và không phụ thuộc vào tài chính hay công việc. Trong bài viết này, hãy cùng Money with Mina khám phá quy tắc 4% – một công thức hữu dụng trong việc lập kế hoạch và đạt được tự do tài chính

Tự do tài chính là gì?

Nói một cách đơn giản, tự do tài chính là khả năng đáp ứng tất cả nhu cầu và mong muốn cá nhân mà không cần lo lắng về công việc hay tiền bạc. 

Tự do tài chính còn là khả năng quản lý tiền bạc một cách thông minh, giúp bạn tận hưởng cuộc sống, theo đuổi đam mê và sở thích theo cách riêng của mình. Đối với các bạn nữ, đạt được tự do tài chính mang một ý nghĩa sâu sắc. Nó giúp các bạn có quyền tự quyết định cuộc sống cá nhân, sự nghiệp và tương lai. 

Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, tự do tài chính không còn là một ước mơ xa xôi mà đã trở thành một mục tiêu có thể đạt được nếu bạn có kế hoạch vững vàng và kỷ luật thép, giúp chị em phụ nữ độc lập về mặt tài chính và không phụ thuộc vào bất kỳ ai.

muon kiem duoc nhieu tien hay hoc cach suy nghi nhu nguoi giau 203110Nguồn: Internet

Quy tắc 4% trong tự do tài chính là gì?

Quy tắc 4% là một công thức hữu ích giúp ước lượng số tiền chị em cần để đạt được mục tiêu tự do tài chính. Nó được xem là một công cụ quan trọng cho những ai muốn có kế hoạch tài chính bền vững.

Bước 1: Ước lượng số tiền các nàng muốn chi tiêu trong một năm

Đầu tiên, bạn cần ước lượng tổng số tiền bạn cần để chi trả hàng năm sau khi nghỉ hưu. Hãy cân nhắc các loại chi phí từ sinh hoạt, giải trí đến các chi phí khẩn cấp. 

Ví dụ, nếu bạn muốn có cuộc sống thoải mái với chi phí sinh hoạt hàng năm của mình là 400 triệu đồng, thì con số này sẽ là cơ sở cho bước tiếp theo​​.

danh mot ngay cho tien bac happy live

Nguồn: Internet

Bước 2: Áp dụng quy tắc 4% vào ngân sách hàng năm

Quy tắc 4% là một nguyên tắc đầu tư được phát triển bởi William P. Bengen, dựa trên dữ liệu thị trường trong 75 năm. Bengen nhận ra rằng các bạn nữ có thể rút 4% từ tổng số tiền đầu tư của mình mỗi năm, thì số tiền vốn này sẽ được bảo toàn trong vòng 30 năm. 

Áp dụng vào ví dụ trên, nếu chi phí hàng năm của bạn là 400 triệu đồng, thì bạn cần có tổng cộng 400 triệu / 4% = 10 tỷ đồng để đảm bảo tự do tài chính sau khi về hưu. 

Tuy nhiên, quy tắc 4% không phải lúc nào cũng hoàn hảo và có thể không phù hợp trong một số trường hợp. Một số giả định có thể làm quy tắc này không ứng dụng được, bao gồm:

  • Khủng hoảng kinh tế toàn cầu: Trong trường hợp xảy ra khủng hoảng kinh tế, giá trị của các khoản đầu tư có thể giảm đáng kể, làm ảnh hưởng đến khả năng rút 4% hàng năm mà không làm cạn kiệt nguồn vốn.
  • Lạm phát cao: Quy tắc 4% giả định rằng lạm phát duy trì ở mức trung bình khoảng 3%. Tuy nhiên, nếu lạm phát tăng cao hơn mức này, nó có thể ảnh hưởng đến giá trị thực của thu nhập rút ra hàng năm.
  • Biến động thị trường tài chính: Quy tắc 4% dựa trên dữ liệu lịch sử và không thể dự đoán chính xác các biến động tài chính trong tương lai. Thị trường có thể thay đổi nhanh chóng và không thể lường trước, ảnh hưởng đến hiệu suất của đầu tư.

Như vậy, trong khi quy tắc 4% có thể là một nguyên tắc hữu ích để lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu, các bạn nữ cần cân nhắc kỹ lưỡng và có sự chuẩn bị cho các tình huống không chắc chắn. Sự linh hoạt và kế hoạch dự phòng sẽ là chìa khóa để đảm bảo tự do tài chính bền vững.

Bước 3: Hoàn thiện và điều chỉnh kế hoạch tài chính

Tuy nhiên, quy tắc 4% cần được điều chỉnh để phù hợp với điều kiện kinh tế hiện tại của các nàng và sự biến động của lạm phát. 

Bob Dockendorff, một chuyên gia tài chính cá nhân, đề xuất rằng thay vì chỉ rút 4% mỗi năm, các bạn nữ nên đầu tư một cách thông minh để vừa có thể bảo toàn, vừa có thể tăng trưởng số tiền vốn của mình. 

Ví dụ, bạn có thể đầu tư 21% số tiền vào các kênh đầu tư có mức độ rủi ro thấp và phần còn lại vào các kênh có mức độ rủi ro cao hơn. 

Quay lại ví dụ 10 tỷ đồng ở trên, bạn có thể đầu tư 2,625 tỷ vào các kênh rủi ro thấp và phân bổ số tiền còn lại vào các kênh rủi ro cao hơn​​.

320231012152713

Nguồn: Internet

3 biến số quan trọng của tự do tài chính

Để đạt được tự do tài chính, có ba biến số quan trọng mà bạn cần chú trọng:

  • Thời gian đầu tư (số năm đầu tư): Thời gian là yếu tố then chốt trong việc tích lũy tài sản và đầu tư. Thời gian đầu tư càng dài, cơ hội để tăng trưởng tài sản của bạn càng lớn​​. Càng bắt đầu sớm, bạn càng có nhiều cơ hội để tận dụng lãi kép và xây dựng tài sản.
  • Hiệu suất đầu tư (tỷ lệ sinh lời/năm): Hiệu suất đầu tư phụ thuộc vào năng lực và khẩu vị rủi ro của các nàng. Hiệu suất cao thường đi kèm với rủi ro cao và ngược lại. Hiệu quả của việc đầu tư tài chính nằm ở việc chọn lựa đúng kênh đầu tư phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình​​.
  • Tỷ lệ tiết kiệm (mức % tiết kiệm sau thu nhập và chi tiêu): Yếu tố quan trọng nhất có thể kiểm soát là tỷ lệ tiết kiệm của các nàng. Điều này không chỉ là tiết kiệm tiền, mà còn là làm cho số tiền đó sinh sôi, phát triển. Quy tắc 50/20/30 là một ví dụ về cách phân chia thu nhập vào các mục đích khác nhau như nhu cầu thiết yếu, các khoản đầu tư và tiết kiệm và sở thích cá nhân​​.

Tổng kết:

Tự do tài chính là một mục tiêu có thể đạt được nếu chị em có sự chuẩn bị và kế hoạch cụ thể. Bằng việc hiểu rõ và áp dụng quy tắc 4% một cách linh hoạt, cùng với việc quản lý các biến số như thời gian, hiệu suất đầu tư, và tỷ lệ tiết kiệm một cách thông minh, các nàng có thể xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của mình. 

Để tìm hiểu thêm thông tin về tài chính và các khóa học hữu ích như “100 ngày tự chủ kế hoạch tài chính“, hãy truy cập trang web của Money with Mina

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *